Πώς να βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή που ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας

Πώς να βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή που ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας

Τόσο μεγάλο μέρος της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας λειτουργεί με μια «αποκλειστική, αδιαφανή προσέγγιση πωλήσεων», λέει η Γεωργία Lee Hussey. Ως ιδρυτής της εταιρείας προοδευτικής διαχείρισης πλούτου Μοντερνιστική οικονομική , Ο Hussey εργάζεται για να διαλύσει την πατερναλιστική ενέργεια που παραδοσιακά κυβερνούσε τον οικονομικό κόσμο και να κάνει αυτόν τον κόσμο ευρύτερα προσβάσιμο. Οι οικονομικοί επαγγελματίες, λέει, «συχνά κάνουν τα πράγματα να φαίνονται πιο περίπλοκα από ό, τι είναι πραγματικά». Και ειρωνικά, αυτή η βασισμένη στο φόβο, περίπλοκη γλώσσα προέρχεται από ένα άτομο που σας ζητείται να εμπιστευτείτε την οικονομική σας ευημερία.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή που να ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας και να κατανοεί πλήρως τις οικονομικές ανάγκες, τους στόχους και το όραμά σας. Μπορεί να είναι ένας αγώνας για τη μετάφραση της ορολογίας, την εξάλειψη των πωλητών και την εύρεση του κατάλληλου προγραμματιστή για εσάς - και για την οικογένειά σας.



Εδώ πρέπει να ξεκινήσετε: η διαίσθησή σας. «Σκεφτείτε πώς σας κάνει να αισθάνεστε το άτομο που σας δίνει συμβουλές», λέει ο Χασί. Νιώθεις μικρός, φοβισμένος ή χειραγωγημένος; Ή αισθάνεστε ενδυναμωμένοι, εξυπνότεροι ή ενθουσιασμένοι; Η διαίσθησή σας είναι ζωτικής σημασίας και πρέπει να είναι αξιόπιστη.

Αυτό είναι το πρώτο βήμα. Το επόμενο είναι να μάθετε ποια προσόντα πρέπει να αναζητήσετε ..

Ε & Α με τη Γεωργία Lee Hussey

Ε: Τι εννοείτε όταν λέτε ότι ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής πρέπει να ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας; ΕΝΑ

Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι οι άνθρωποι που είναι πολύ πιθανό να μας παρέχουν συμβουλές είναι απίθανο να μοιραστούν το μεγαλύτερο μέρος της εμπειρίας ζωής του πληθυσμού. Περισσότερο από Το 75% των πιστοποιημένων οικονομικών σχεδιαστών είναι άνδρες και πάνω από το 70 τοις εκατό είναι άνω των σαράντα ετών. Δεν προτείνω ότι αυτοί οι άντρες δεν μπορούν να συσχετιστούν με τις προοπτικές και τις πεποιθήσεις σας, αλλά είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο σχεδιαστής σας κατανοεί τις προσωπικές σας αξίες και εμπειρίες και ότι το έργο που κάνουν για εσάς αντικατοπτρίζει αυτές τις αξίες.



Ανεξάρτητα από τον τρόπο με τον οποίο προσδιορίζετε, βεβαιωθείτε ότι προσλαμβάνετε κάποιον που εστιάζει τις ανάγκες και τις ερωτήσεις σας στη διαδικασία του. Η έρευνα δείχνει ότι οι αρσενικοί οικονομικοί σχεδιαστές τείνουν ευνοούν τις απόψεις ανδρών έναντι γυναικών σε ζευγάρια πελατών. (Αυτό είναι ένα συνηθισμένο παράπονο που ακούω από πελάτες που μετακινούνται στην εταιρεία μας.) Εάν σκέφτηκα να προσλάβω μια εταιρεία διαχείρισης πλούτου και ότι η εταιρεία δεν απασχολούσε γυναίκες και / ή έγχρωμους ανθρώπους, θα ήμουν πολύ προσεκτικός να προσλάβω αυτήν την εταιρεία . Οι αξίες τους εμφανίζονται, ανεξάρτητα από το αν τις εκφράζουν δυνατά.

τις συνταγές χαρούμενος μάγειρας daphne oz

Πρόκειται για την ευθυγράμμιση των δαπανών μας με τις αρχές μας ψηφίζοντας με τα δολάρια μας. Το να είσαι καταναλωτής στην καπιταλιστική μας κουλτούρα σου δίνει τη δύναμη να επιλέξεις ανθρώπους που σε κάνουν να νιώθεις καλά και που θα προσπαθήσουν να σε βοηθήσουν να ανταποκριθείς στο οικονομικό σου όραμα. Αναρωτηθείτε: Είναι αυτός που βλέπει την αξία σας στον κόσμο; Ποιος σε βλέπει ως ίσο; Ποιος βλέπει τον εαυτό του ως κεντρική υποστήριξη για ολόκληρη την οικονομική σας ζωή;


Ερ. Πώς μπορείτε να γνωρίζετε εάν ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας; ΕΝΑ

Οι αξίες σας βρίσκονται στον πυρήνα του τρόπου με τον οποίο κινείστε στον κόσμο, και τους οποίους προσλαμβάνετε για να σας υποστηρίξει, αντικατοπτρίζει αυτές τις αξίες.



Οι πολιτικές και πνευματικές σας αξίες είναι εύκολα μέρη για να ξεκινήσετε. Αυτό το άτομο ή η εταιρεία υποστηρίζει τις πεποιθήσεις σας; Συμμετέχουν πολιτικά οι αρμόδιοι για την οργάνωση και, εάν ναι, ασκούν ενεργή άσκηση πίεσης υπέρ ή κατά των πεποιθήσεών σας; Ποιες αιτίες υποστηρίζουν; Κάνουν εθελοντισμό; Έχει η εταιρεία μια φιλανθρωπική στρατηγική παροχής ή γιατί τους ενδιαφέρει; Έχουν εμπειρία στη φιλανθρωπική προσφορά; Όπου οι άνθρωποι ξοδεύουν τα χρήματά τους και ο χρόνος σας δίνει μια αίσθηση για το ποιοι είναι. Είναι ό, τι είναι σημαντικό για αυτούς είναι αυτό που εκτιμούν - κυριολεκτικά. Η εμπιστοσύνη ξεκινά με διαφάνεια, και αρκετά συχνά, όπου οι άνθρωποι, οι επιχειρήσεις ή οι εταιρείες ξοδεύουν τους πόρους τους είναι η αληθινή ατζέντα τους.

Στην Modernist Financial, δεσμεύουμε το 1,5% των εσόδων μας σε οργανισμούς που μεταφέρουν τη βελόνα σε πολιτικές πρωτοβουλίες που μειώνουν την ανισότητα του πλούτου, επειδή πιστεύουμε ότι βάζουμε τα χρήματά μας στην καρδιά μας. Είμαστε επίσης μια B Corp επειδή πιστεύουμε ότι η επιχείρηση μπορεί να είναι μια δύναμη για το καλό στον κόσμο. Παρέχουμε pro bono οικονομικό σχεδιασμό επειδή γνωρίζουμε πολύ καλά ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να συνεργαστούν μαζί μας, δεδομένου του ελάχιστου ποσού των 1.000.000 δολαρίων. Δείχνουμε τις αξίες μας γιατί κατανοούμε τη σημασία της διαφάνειας και υποστηρίζουμε ένα μεγαλύτερο καλό στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

Είναι επίσης σημαντικό να ρωτήσετε τους οικονομικούς σχεδιαστές που παίρνετε συνέντευξη εάν θα σας βοηθήσουν να επενδύσετε στην ευθυγράμμιση με τις αξίες σας. Υπάρχουν πιο βιώσιμες επιλογές από ποτέ σε ό, τι αφορά τις προοδευτικές επενδυτικές προσφορές, συμπεριλαμβανομένων περιβαλλοντικών, κοινωνικών και μετρήσεων διακυβέρνησης. Εάν ένας αρμόδιος για το σχεδιασμό απορρίπτει το αίτημά σας για επενδύσεις ευθυγραμμισμένες με τιμές, αυτό δεν είναι καλό σημάδι.


Ε Ποιες προδιαγραφές αναζητάτε σε έναν οικονομικό προγραμματιστή; ΕΝΑ

Προτείνω τρία πράγματα:

1. Πρέπει να είναι πιστοποιημένοι οικονομικοί υπεύθυνοι σχεδιασμού. Η CFP διαθέτει τα προσόντα για να παρέχει συμβουλές σχετικά με τους βασικούς τομείς της οικονομικής σας ζωής: προγραμματισμός συνταξιοδότησης, επενδύσεις, φόρους, προγραμματισμός ακινήτων, φιλανθρωπική παροχή και καθημερινές ταμειακές ροές. Το να γίνετε πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής απαιτεί την απόκτηση πτυχίου πτυχίου, τη γνώση εβδομήντα δύο οικονομικών θεμάτων, τη διεξαγωγή μιας ημέρας εξετάσεων, τη συγκέντρωση χιλιάδων ωρών εμπειρίας και τη δέσμευση για έναν κώδικα δεοντολογίας και πρότυπα συμπεριφοράς πριν από την απόκτηση της πιστοποίησης . (Αυτό είναι διαφορετικό από έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο. Αν και ο τίτλος είναι κοινός, το να είσαι χρηματοοικονομικός σύμβουλος δεν απαιτεί προσόντα, αδειοδότηση ή δοκιμή. Δεν χρειάζεται καν να δουλέψεις με μια χρηματοοικονομική εταιρεία για να αποκαλέσεις τον εαυτό σου ως χρηματοοικονομικό σύμβουλο Συχνά σημαίνει ένα άτομο που πουλά χρηματοοικονομικά προϊόντα, ανεξάρτητα από τα προσόντα του.)

2. Είναι μόνο με χρέωση. Αυτό σημαίνει ότι πληρώνονται μόνο από εσάς. Δεν πρόκειται να λάβουν προμήθεια για να σας πουλήσουν κάτι. Ένας προγραμματιστής μόνο για χρέωση είναι αυστηρά εκεί για να σας δώσει συμβουλές επειδή πληρώνονται με τον ίδιο τρόπο ανεξάρτητα από το τι προτείνουν. Αυτό που πραγματικά χρειάζονται οι περισσότεροι άνθρωποι είναι συμβουλές και υποστήριξη, όχι βήμα πωλήσεων. Εάν πρέπει να επενδύσετε το IRA σας, μπορείτε να πάτε σε μια διαδικτυακή εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων και να το ξεπεράσετε με, φθηνό και εύκολο. Αλλά εάν χρειάζεστε καθοδήγηση και προοπτική από ειδικούς, η μετάβαση σε CFP μόνο με χρέωση είναι ο τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι οι προτάσεις που λαμβάνετε είναι πιθανό να ευθυγραμμιστούν με τις ανάγκες σας.

3. Είναι καταπιστευτικοί. Αυτό σημαίνει ότι το επιχειρηματικό τους μοντέλο, οι νομικές απαιτήσεις, οι υπηρεσίες και οι συμβουλές πρέπει πάντα να είναι προς το συμφέρον των πελατών τους. Θα νομίζατε ότι αυτό θα ήταν τυπικό όταν πρόκειται για τη σωτηρία των ανθρώπων, αλλά δεν είναι η τυπική νομική απαίτηση. Μέχρι να υπάρξουν κανονισμοί που προστατεύουν πραγματικά τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και τα οικονομικά μας συμβόλαια, το καλύτερο που μπορούμε να κάνουμε είναι να προσέχουμε ποιος προσλαμβάνουμε. Επομένως, βεβαιωθείτε ότι ο αρμόδιος για το σχεδιασμό είναι καταπιστευτικός.


Ε Πού προτείνεις να ψάξεις για προγραμματιστή; ΕΝΑ

Ο πίνακας CFP προσφέρει ένα βάση δεδομένων με δυνατότητα αναζήτησης . Αυτό είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης όταν θέλετε να δείτε μεγάλο αριθμό επιλογών.

marie kondo πώς να διπλώνετε ρούχα

Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων είναι μια ένωση οικονομικού σχεδιασμού μόνο για αμοιβές που διαθέτει επίσης βάση δεδομένων με δυνατότητα αναζήτησης. Οι προγραμματιστές στο NAPFA είναι θεματοφύλακες και μόνο με χρέωση.

Μια άλλη ομάδα σχεδιαστών που μου αρέσει είναι το Δίκτυο προγραμματισμού XY . Είναι όλοι CFPs όλοι κάνουν μόνο με χρέωση, συμπεριλαμβανομένων των μηνιαίων παρακρατητών και είναι όλοι εμπιστευτικοί.

Στην ιδανική περίπτωση, θα συνέντευξες προσωπικά έναν υποψήφιο αρμόδιο για το σχεδιασμό. Μόλις βρείτε αυτό που σας αρέσει, σκεφτείτε να δημιουργήσετε μια μακροχρόνια σχέση μαζί τους, όπως θα κάνατε με έναν γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Εάν είστε γενικά υγιείς, ίσως να μην τους βλέπετε πολύ συχνά, αλλά συνεχίζετε να κάνετε έναν έλεγχο μία φορά το χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι τα πράγματα είναι σωστά.


Q Πώς μπορείτε να επιβεβαιώσετε τα διαπιστευτήριά τους; ΕΝΑ

Μπορείτε να τους ελέγξετε κοιτώντας τους στον πίνακα CFP και εξετάζοντας το ιστορικό τους Έλεγχος μεσίτη της FINRA ή το Έλεγχος συμβούλου επενδύσεων της SEC . Για τις πωλήσεις ασφάλισης, πρέπει να μεταβείτε στο κρατικό σας ασφαλιστικό γραφείο και να χρησιμοποιήσετε τα εργαλεία αναζήτησης του κατόχου της άδειας. Αυτά θα σας ενημερώσουν για το ιστορικό του προγραμματιστή ή του συμβούλου και εάν υπάρχουν αναφορές εναντίον τους.


Ε: Είναι ένας οικονομικός σχεδιαστής κάτι που όλοι μπορούν να επωφεληθούν από το να έχουν; ΕΝΑ

Απολύτως. Ανεξάρτητα από αυτό, χρειάζεστε έναν προγραμματιστή που να ευθυγραμμίζεται με τις τιμές για να σας υποστηρίζει καθώς η ζωή και οι συνθήκες σας αλλάζουν. Ένα οικονομικό σχέδιο δεν είναι ένα στατικό έγγραφο αλλά μάλλον ένα οργανικό σύνολο στόχων, προτεραιοτήτων, δομών και πολιτικών που καθοδηγούν τις περισσότερες αποφάσεις για τη ζωή σας.

Όταν βλέπω μια μετάβαση ζωής να συμβαίνει για έναν πελάτη μου, το βλέπω από μια πολύ διαφορετική οπτική από ό, τι συμβαίνει. Μπορώ συχνά να τους προσφέρω πολύτιμες γνώσεις και ιδέες που δεν θα σκεφτόταν ποτέ, επειδή οι πελάτες μου δεν είναι οικονομικοί σχεδιαστές. Αυτό δεν είναι η εκπαίδευσή τους ή, ειλικρινά, το ενδιαφέρον τους. Εάν προσπαθούσαν να απαντήσουν σε αυτές τις ερωτήσεις οι ίδιοι, θα ήταν πολύ δύσκολο για αυτούς να έχουν μια βάση γνώσεων αρκετά ευρεία για να τα καταλάβουν μόνα τους.


Q Ποια είναι η γενική δομή τελών; ΕΝΑ

Εξαρτάται από το τι ψάχνετε, τα στοιχεία που πρέπει να διαχειριστείτε και τους στόχους σας.

Για άτομα με περιουσιακά στοιχεία άνω των 1.000.000 δολαρίων, έχετε πολλές επιλογές για εταιρείες διαχείρισης πλούτου, όπως ο Μοντερνιστής. Για άτομα με λιγότερα χρήματα ή για εκείνους που μόλις ξεκινούν το ταξίδι τους με χρήματα, η πρότασή μου θα ήταν να κάνετε ένα από τα ακόλουθα:

Συνεργαστείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος θα σας προσφέρει μια σταθερή αμοιβή για να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο που μπορείτε στη συνέχεια να εφαρμόσετε. Αυτό θα κοστίσει γενικά μεταξύ 1.500 και 5.000 $.

πώς να παίζετε με μια γυναίκα σεξουαλικά

Προσλάβετε έναν αρμόδιο για το σχεδιασμό που θα χρεώσει ένα χαμηλότερο αρχικό κόστος ακολουθούμενο από ένα μηνιαίο συγκρατητή. Αυτό μπορεί να είναι οπουδήποτε από 100 έως 400 $ το μήνα. Θα σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία καθώς εφαρμόζετε το σχέδιό σας.

Μερικές φορές, μόλις συνεργαστείτε με έναν προγραμματιστή που βασίζεται σε συγκρατητές, μπορεί να αισθάνεστε ότι έχετε εφαρμόσει αυτό που χρειάζεστε και απλώς θέλετε να δείτε τον προγραμματιστή σας για έλεγχο ξανά και ξανά. Σε αυτό το σημείο, μπορεί να έχει νόημα να πληρώνετε μόνο μια ωριαία τιμή.


Q Πώς ταιριάζει η ασφάλιση στην εικόνα; ΕΝΑ

Εάν μπορούσα να πω ένα πράγμα στον κόσμο, θα ήταν ότι η ασφάλιση δεν είναι οικονομικός προγραμματισμός. Η ασφάλιση είναι ένα εργαλείο που αποτελεί μέρος του οικονομικού σας προγράμματος και μπορεί να το χρειαστείτε ή να μην το χρειαστείτε. Ωστόσο, μεγάλο μέρος της διαφήμισης που ακούμε υποδηλώνει ότι η ασφάλιση ισούται με τον οικονομικό σχεδιασμό, όταν είναι πραγματικά ένα από τα πολλά σημαντικά γρανάζια στο σύνθετο μηχάνημα του οικονομικού σας σχεδίου.


Γεωργία Λι Χασίσι είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Modernist Financial, μια εταιρεία διαχείρισης πλούτου της B Corp αφιερωμένη στην παροχή βοήθειας στους προοδευτικούς ανθρώπους να δομήσουν τον πλούτο γύρω από τις αξίες τους. Πριν ξεκινήσει το Modernist Financial, η Hussey ήταν CFP για εθνικές και τοπικές χρηματοοικονομικές εταιρείες. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επιλογή ενός οικονομικού προγραμματιστή, επισκεφτείτε τη διεύθυνση FYI, παραπομπές και πόροι της Modernist Financial . Μπορείτε επίσης να κατεβάσετε το Μοντέρνο κιτ εργαλείων χρημάτων για να κατανοήσετε καλύτερα την ιστορία των χρημάτων σας.