Τι είναι η ημερομηνία των χρημάτων και πώς μπορεί να βοηθήσει το οικονομικό σας μέλλον;

Τι είναι η ημερομηνία των χρημάτων και πώς μπορεί να βοηθήσει το οικονομικό σας μέλλον;

Δεν είναι πραγματικά κάτι που ενθουσιαζόμαστε για να μιλήσουμε.

Το χρήμα είναι ένα αγχωτικό, περίπλοκο, γεμάτο θέμα θέμα που συχνά αποφεύγουμε με τον εαυτό μας και τους συνεργάτες μας. Φυσικά, γνωρίζουμε ότι η διαφυγή δεν είναι η πιο υγιεινή διαδρομή. Αν δεν λάβουμε υπόψη μας τις συνεισφορές του Roth ή τα χρήματα του κολλεγίου για τα παιδιά μας, δεν θα εξαφανιστούν τα προβλήματα. (Και δεν θα διογκώσει τους λογαριασμούς μας.) Ωστόσο, η αποφυγή είναι πιο εύκολη όταν πρόκειται για τα προσωπικά μας οικονομικά, σωστά;



Δεν είναι αλήθεια, λέει Kathy Entwistle , ανώτερος αντιπρόεδρος της διαχείρισης πλούτου στην UBS και ιδρυτής της Entwistle Partners, μιας ομάδας οικονομικών ειδικών. Για σχεδόν τρεις δεκαετίες, η Entwistle εκπαιδεύει τους ανθρώπους - κυρίως τις γυναίκες - για τα οικονομικά τους, βοηθώντας τους να κατανοήσουν και να αποκτήσουν τον έλεγχο της οικονομικής τους εικόνας, ώστε να μπορούν να κατανοήσουν τα χρήματά τους, να πραγματοποιήσουν τα όνειρά τους και τους στόχους της ζωής τους και, λέει, «κατέχουν τα δικά τους εξουσία.' Το πρώτο βήμα? Όντας ευάλωτοι και μιλάμε για οικονομικά, λέει ο Entwistle.

Ακούγεται απίστευτο - αλλά από πού ξεκινάς; Πώς ξεκινάτε να βρίσκεστε σε ένα άνετο μέρος με τα χρήματά σας εάν η προεπιλογή σας είναι να κοιτάξετε μακριά; Εισαγάγετε ημερομηνίες χρημάτων. Ο Entwistle υποστηρίζει ότι προγραμματίζοντας χρόνο για να συζητήσουμε τα οικονομικά σας με τον σύντροφό σας, μπορείτε να ανοίξετε την πόρτα για καλύτερη κατανόηση, μεγαλύτερη συμπόνια και περισσότερη επιτυχία γύρω από τα χρήματα. Η απλή συνομιλία μπορεί να ξεκλειδώσει ένα δυναμικό και να απομυθοποιήσει το θέμα. «Μόλις αρχίσετε να κάνετε αυτά τα μικρά βήματα, γίνεται πιο εύκολο και πιο εύκολο», λέει.

«Νιώθεις πολύ περισσότερο στον έλεγχο και σε θέση να προχωρήσεις», λέει. «Και πιο κοντά στο σημείο που θέλεις να είσαι στη σχέση σου με χρήματα και το σημαντικό σου άλλο».



Ένα Q&A με την Kathy Entwistle

Q Τι είναι μια ημερομηνία χρημάτων; ΕΝΑ

Η ημερομηνία των χρημάτων είναι ένας τρόπος για εσάς και τον σημαντικό σας άλλον να συναντηθείτε και να μιλήσετε για χρήματα και για τα πράγματα που έχουν μεγαλύτερη σημασία με τρόπο που σας κάνει να νιώθετε άνετα και να κάνετε τα οικονομικά πιο κατανοητά. Είναι μια προγραμματισμένη συνομιλία - μια ημερομηνία - γύρω από τα χρήματά σας, καθώς και τους στόχους σας, τις αξίες σας, τις προτεραιότητές σας και τι θέλετε να πετύχετε στη ζωή. Είναι σημαντικό να προγραμματίσετε την ώρα, ώστε να μπορείτε να προετοιμαστείτε και να μην είστε συγκλονισμένοι.

Το χρήμα είναι δύναμη. Τα χρήματα σας δίνουν επιλογές. Σας δίνει επιλογές. Και σας βοηθά να επιτύχετε τους στόχους σας. Δεν θέλετε να δώσετε τη δύναμή σας. Δεν θέλετε να δώσετε τις επιλογές σας. Και δεν θέλετε να παραδώσετε τον έλεγχό σας. Μεταβαίνοντας στην ίδια σελίδα με το σημαντικό σας άλλο, ισοπεδώνετε το γήπεδο, παίρνετε μια θέση στο τραπέζι και έχετε μια φωνή στην εικόνα της οικονομικής σας εικόνας.


Q Πώς ξεκινάτε; ΕΝΑ

Ανακαλύψτε την ιδέα με τον σύντροφό σας, ίσως λέγοντας: «Νομίζω ότι θα ήταν υπέροχο να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να μιλήσετε για το τι είναι σημαντικό για εμάς, τι κάνουμε με τα χρήματά μας και πώς αυτό θα επηρεάσει μαζί το μέλλον μας. ' Στη συνέχεια, ορίστε μια ώρα και ένα μέρος. Επιλέξτε έναν άνετο, ιδιωτικό χώρο όπου δεν πρόκειται να αισθανθείτε εκφοβισμό ή να ανησυχείτε για άτομα που ακούνε τη συνομιλία σας. (Σε αυτήν την περίπτωση, δεν προτείνω ένα ζωντανό κοινωνικό περιβάλλον, όπως ένα εστιατόριο.) Εάν έχετε άλλα άτομα που ζουν στο σπίτι σας - ας πούμε, μικρά παιδιά - είναι υπέροχη στιγμή να τους βγάλεις κάποιον άλλο. Αυτό θα δώσει σε εσάς και τον σύντροφό σας έναν ασφαλή χώρο για να έχετε τη συνομιλία ελεύθερα. Συχνά μπορεί να είναι άβολο όταν αρχίζετε αρχικά να συνομιλείτε, αλλά όπως και με οτιδήποτε, όσο περισσότερο αρχίζετε να μιλάτε για αυτό, τόσο πιο άνετα θα γίνετε.



αποδράσεις Σαββατοκύριακου από nyc με το τρένο

Q Ποιο είναι το γενικό πλαίσιο; ΕΝΑ

Μια ημερομηνία χρημάτων μπορεί να φαίνεται διαφορετική με κάθε ζευγάρι. Θα μπορούσε να συμβεί σε ένα φλιτζάνι καφέ ή σε ένα ποτήρι κρασί. Θα μπορούσε να κάθεται μπροστά στη φωτιά ή να κάθεται στο τραπέζι της κουζίνας. Στην ιδανική περίπτωση, κάπου ουδέτερο είναι καλύτερο. Πρόκειται για το πού βρίσκεται η ζώνη άνεσής σας και πού μπορείτε να κάνετε αυτήν τη συνομιλία και να μην αποσπούν την προσοχή σας.

Η συζήτηση αφορά στην κατανόηση των προτεραιοτήτων σας. Ποια είναι η προτεραιότητά σας και η προτεραιότητα του συνεργάτη σας όσον αφορά τους στόχους και τις αξίες σας; Θέλετε να ξεμπλοκάρετε και να απλοποιήσετε όλη τη βιομηχανική ορολογία και να επιστρέψετε στο γεγονός ότι πρόκειται για εσάς, τους πόρους που έχετε, τη ζωή που θέλετε να ζήσετε και πώς θα φτάσετε σε αυτό το μέρος.


Q Ποιοι είναι οι δείκτες για να ξεκινήσει η συνομιλία; ΕΝΑ

Είναι σημαντικό να ξεκινήσετε με τη μεγαλύτερη εικόνα. Προσδιορίστε τους στόχους σας και τι είναι σημαντικό για εσάς. Μερικές ερωτήσεις που δίνω στους πελάτες μου για να ξεκινήσουν αυτές τις συνομιλίες περιλαμβάνουν: Ποιες είναι οι προτεραιότητές μας; Τι είναι σημαντικό για εσάς για τα χρήματα; Προσπαθείτε να καταλάβετε τι είναι σημαντικό για εσάς στη ζωή και τον ρόλο που παίζει το χρήμα σε αυτό. Είναι ασφάλεια; Γνωρίζει ότι έχετε αρκετά; Μήπως μπορείτε να μεγαλώσετε μια οικογένεια και να βάλετε παιδιά στο κολέγιο; Φροντίζει τους γονείς σου;

Είναι επίσης ωφέλιμο να μιλάμε για τη συναισθηματική πλευρά του, να καταλαβαίνουμε πώς σκεφτόμαστε τα χρήματα και ποια είναι τα υπόβαθρά μας γύρω από αυτό. Μπορείτε να ξεκινήσετε με ερωτήσεις όπως: Πώς ήταν το χρήμα στο σπίτι σας να μεγαλώνει; Οι γονείς σου πολεμούσαν για χρήματα; Ή μπορείτε να μοιραστείτε μια ιστορία από την παιδική σας ηλικία, όπως: Όταν ήμουν στην τρίτη τάξη, ο φίλος μου πήρε αυτό το όμορφο νέο χειμερινό παλτό. Ήθελα επίσης να πάρω ένα χειμερινό παλτό, αλλά η μαμά μου μου είπε ότι δεν είχαμε χρήματα για αυτό - και αυτό ένιωθα άσχημα. Τώρα λοιπόν, δεν θέλω ποτέ να ανησυχώ για το αν δεν μπορώ να αγοράσω χειμερινό παλτό ή αν δεν μπορώ να το αντέξω αυτό για τα παιδιά μου. Όταν πλησιάζουμε τα συναισθήματα γύρω από τα χρήματα και μαθαίνουμε ποια είναι τα υπόβαθρά μας γύρω από αυτό, αρχίζουμε να καταλαβαίνουμε καλύτερα.

Ξεκινήστε με αυτές τις συνομιλίες και θα βρείτε γρήγορα πού δείχνει ο πόνος σας και οι διαφορές σας. Μπορεί να είστε ζευγάρι όπου το ένα άτομο τείνει να ξοδεύει υπερβολικά και το άλλο μετράει λίγο. Έτσι θα βρείτε ποια είναι αυτά τα σημεία πόνου και στη συνέχεια μπορείτε να τα αντιμετωπίσετε κοιτάζοντας την πραγματικότητα και βρίσκοντας λύσεις για να αρχίσετε να εφαρμόζετε: Έχουμε αρκετά χρήματα για να βγούμε για δείπνο μία φορά την εβδομάδα; Είμαστε πρόθυμοι να εγκαταλείψουμε κάτι άλλο ώστε να μπορούμε να απολαύσουμε εκείνη τη στιγμή μαζί;

Αυτό που είναι πραγματικά ενδιαφέρον είναι ότι εκεί συμβαίνει η σύνδεση: Όταν ξεκινάτε την κοινή χρήση.


Q Ποια είναι τα πράγματα που πρέπει να αποφύγετε; ΕΝΑ

Δεν σας συμβουλεύω να μιλάτε για προϋπολογισμούς ή πόσα χρήματα έχετε κατά την πρώτη ημερομηνία χρημάτων. Κάθε φορά που χρησιμοποιείτε τη λέξη 'προϋπολογισμός', οι άνθρωποι γίνονται πολύ άγχος και άβολα.

μπορούν να μας δουν οι νεκροί

Ερ Πώς συμβουλεύετε να αποκτήσετε πιο κοκκώδη σημεία από εκεί; ΕΝΑ

Αφού προσδιορίσετε τους στόχους σας και τι είναι σημαντικό για εσάς, τότε είναι καλύτερο να μιλήσετε για τις πτυχές του χρήματος που προσθέτουν άγχος για εσάς. Τι σε κάνει να νιώθεις συγκλονισμένοι; Σκέφτεστε για το χρέος σας στο κολέγιο και πώς θα το εξοφλήσετε; Μόλις γνωρίζετε ότι μια περιοχή είναι αγχωτική για εσάς, τόσο από οικονομική όσο και από συναισθηματική άποψη, τότε αυτό είναι κάτι που μπορείτε να αρχίσετε να σκάβετε σε βάθος. Και εκεί μπορώ να παίξω - ένας οικονομικός εμπειρογνώμονας. Μπορούμε να συνεργαστούμε με πελάτες σε αυτούς τους τομείς που πιστεύουν ότι δεν καταλαβαίνουν αρκετά καλά και όπου πιστεύουν ότι πρέπει να αντιμετωπίσουν.


Ε. Υπάρχουν εργαλεία ή στηρίγματα για να φτάσετε σε μια ημερομηνία χρημάτων; ΕΝΑ

Την πρώτη φορά που θα έχετε ημερομηνία για χρήματα, θα πρέπει να είναι μια μεγαλύτερη, ευρύτερη συζήτηση σχετικά με τους στόχους και τις αξίες και τις προτεραιότητες. Η μεγάλη εικόνα. Την επόμενη φορά, μπορείτε να δείτε πιο συγκεκριμένα πράγματα που σας προκαλούν άγχος ή σύγχυση. Για παράδειγμα, ίσως θελήσετε να δείτε ένα τραπεζικό δελτίο και να συζητήσετε πώς κερδίζετε 10.000 $ το μήνα, αλλά ξοδεύετε 12.000 $ το μήνα. Ή κάποιος από εσάς μπορεί να έχει 401 (k) από την εργασία και δεν ξέρετε τι να κάνετε με αυτό. Ή ανησυχείτε για τα χρήματα του κολλεγίου σας για τα παιδιά σας. Μπορείτε να αρχίσετε να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά. Και από εκεί, μπορείτε να πάρετε πιο συγκεκριμένα και να μιλήσετε για τις ταμειακές ροές, γιατί συμβαίνουν ορισμένα πράγματα και τι πρέπει να κάνετε διαφορετικά.


Q Πόσο συχνά συμβουλεύετε να έχετε ημερομηνίες χρημάτων; ΕΝΑ

Έχοντας ημερομηνίες σε τακτά χρονικά διαστήματα, δηλαδή εβδομαδιαία, θα συνεχίσει να βοηθάει στην απομυθοποίηση του θέματος και στη διάλυση του φόβου και του άγχους που συχνά τραβιέται σε αυτό. Τα χρήματα συνδέονται με όλη σας τη ζωή.


Ε Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε να έχετε ημερομηνίες χρημάτων; ΕΝΑ

Η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε είναι όταν αρχίζετε να συζητάτε για την οικοδόμηση ενός μέλλοντος μαζί. Αλλά πολλοί άνθρωποι δεν ξεκινούν τότε - και αυτό είναι εντάξει. Εάν έχει περάσει εκείνη την ώρα και είστε στη σχέση και ήδη χτίζετε ένα μέλλον μαζί, τότε η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε είναι απολύτως τώρα. Απλά ξεκινά. Τα πράγματα δεν πρέπει να είναι τέλεια. Και αν δεν είστε σίγουροι για το ποια είναι η θέση σας στο τραπέζι ή αισθάνεστε συγκλονισμένοι απλώς σκέφτεστε να έχετε ημερομηνία για χρήματα ή για οποιαδήποτε πτυχή των χρημάτων, είναι ακόμη πιο σημαντικό να ξεκινήσετε αυτήν τη συνομιλία.


Q Ποια είναι μερικά από τα οφέλη που έχετε δει οι πελάτες σας να λαμβάνουν από ημερομηνίες χρημάτων; ΕΝΑ

Έχουν πολύ καλές συζητήσεις μαζί. Φαίνονται πιο χαλαροί και λαμβάνουν πολύ καλές αποφάσεις. Ο στόχος μου είναι πάντα να βοηθήσω τους πελάτες να λαμβάνουν πραγματικά καλές αποφάσεις σχετικά με τα χρήματά τους, ώστε να μπορούν να επιτύχουν τους στόχους τους και να κάνουν ακριβώς τα πράγματα που θέλουν να κάνουν — μεγαλώστε τα χρήματά τους, επενδύστε τα, συνταξιοδοτηθείτε, πληρώστε για κολέγιο, ανεξάρτητα από τους στόχους τους. Διαπιστώνω ότι όταν οι πελάτες μου έχουν αυτές τις ημερομηνίες χρημάτων, είναι λιγότερο άγχος για το θέμα των χρημάτων γενικά. Αισθάνονται πιο άνετα, επικοινωνούν καλύτερα και εφαρμόζουν τα σχέδιά τους. Στην πραγματικότητα το κάνουν - και αυτό είναι καταπληκτικό.


Kathy Entwistle είναι ιδιωτικός σύμβουλος πλούτου, διαχειριστής πλούτου και ομιλητής που εργάζεται ως οικονομικός εμπειρογνώμονας και εκπαιδευτικός για σχεδόν τρεις δεκαετίες. Είναι η ανώτερη αντιπρόεδρος της διαχείρισης πλούτου στο UBS και ιδρυτής της Entwistle Partners, μιας ομάδας ειδικών σε θέματα οικονομικών που παρέχουν συμβουλές πλούτου σε πολλές γενεές σε οικογένειες, γυναίκες σε μεταβατικό στάδιο, ιδρυτές επιχειρήσεων και εταιρικά στελέχη.